은퇴자금 계산기

1. 은퇴할 때 필요한 자금: 은퇴한 달부터 ‘몇 살까지’ 나이 생일 전까지 달마다, 그 달 생활비에서 받는 연금을 뺀 부족분을 구합니다. 생활비·연금은 물가상승률만큼 매달 늘려 잡고, 부족분이 0보다 작으면 0으로 둡니다. 이 부족분들을 은퇴 후 수익률로 할인해 더하면 은퇴하는 날 있어야 할 돈이 됩니다(매달 초에 꺼내 쓴다고 봄).
2. 부족액: 필요한 자금에서 지금 모은 노후 자금이 은퇴 전 수익률로 은퇴 때까지 불어난 금액을 뺍니다. 0보다 작으면 0입니다.
3. 매달 모을 돈: 은퇴까지 매달 말 같은 금액을 은퇴 전 수익률로 모아 부족액을 채우는 금액입니다. 원 단위로 올립니다.

물가와 수익률은 1년 동안의 실제 상승률(연 유효율)로 보고, 한 달 비율은 (1 + 연율)^(1/12) − 1로 바꿉니다. 연율을 12로 나누는 방식보다 조금 작습니다. 돈이 불어나는 계산만 따로 하려면 복리 계산기를 쓰세요.

계산기의 처음 값은 계산 예시 가정입니다: 현재 40세, 은퇴 60세, 90세까지, 은퇴 후 월 생활비 250만원, 지금 모은 돈 1억원, 연금 월 100만원(65세부터), 물가 2 %, 은퇴 전 수익률 4 %, 은퇴 후 수익률 3 %.

이 가정이면 은퇴 첫 달 생활비는 그때 돈으로 371만 4,868원이고, 은퇴할 때 필요한 자금은 7억 8,298만 4,860원(오늘 돈 가치로 5억 2,692만 6,365원)입니다. 그중 연금을 받기 전 5년 몫이 2억 1,763만 1,449원입니다. 지금 모은 돈은 은퇴 때 2억 1,911만 2,314원로 불어나므로 부족액은 5억 6,387만 2,545원이고, 은퇴까지 20년 동안 매달 1,549,775원씩 모으면 채워집니다.

• 생활비·자산·연금은 모두 오늘 돈 가치로 넣습니다. 계산기가 물가만큼 늘려 잡으므로 먼 미래의 예상 금액을 넣으면 물가가 두 번 들어갈 수 있습니다.
• 연금 월액: 국민연금 예상 월액은 국민연금 예상 수령액 계산기에서 어림할 수 있습니다. 연금을 여러 개 받는다면 합을 넣을 수 있지만, 계산기는 그 합 전체를 물가만큼 늘려 잡습니다.
• 물가상승률: 한국은행의 물가안정목표는 2019년 이후 소비자물가 상승률(전년동기대비) 기준 2 %입니다. 목표일 뿐 실제 물가는 다를 수 있어, 처음 값 2 %도 계산 예시 가정으로만 두었습니다.
• 수익률·생활비·기간은 권장값이나 평균이 아닙니다. 낮게·높게 바꿔 넣어 결과가 얼마나 달라지는지 범위로 보세요.

국민연금은 국민연금법 제51조 제2항에 따라 해마다 전년도 전국소비자물가변동률만큼 연금액을 조정합니다. 이 계산기는 생활비와 연금을 같은 입력 물가율로 매달 늘리는 단순한 가정을 쓰므로, 실제 조정률·조정 시점과 다를 수 있습니다. 다른 연금은 상품마다 오르는 방식이 다릅니다.

세금·건강보험료, 병원비·간병비 같은 큰 지출, 집을 팔거나 줄이는 계획, 투자 상품의 수익은 따로 반영하지 않습니다. 은퇴할 수 있는지, 생활비가 적당한지, 어떤 상품에 넣을지는 판단하지 않습니다. 입력은 브라우저 안에서만 계산하고 저장하지 않습니다.

입력은 기술상 한도 안에서만 계산합니다: 나이는 0~120세 정수이고 현재 나이 ≤ 은퇴 나이 < 몇 살까지여야 하며, 금액은 0원~10조 원, 물가상승률·수익률은 −100 % 초과~100 % 이하입니다. 계산 결과가 1경 원을 넘으면 계산하지 않습니다. 이 한도는 계산이 망가지지 않게 둔 것이며 적당한 값의 기준이 아닙니다.